Резервний фонд

Як створити резервний фонд: покрокова інструкція та приклад розрахунку

Ці п’ять кроків забезпечать вам фінансову подушку у разі непередбачених ситуацій.

У своїй практиці я часто стикаюся з тим, що у людей немає накопичень. Живуть від зарплати до зарплати. У разі виникнення непередбачених ситуацій — втрати роботи, поломки автомобіля, виходу з ладу побутової техніки, хвороби — не знають, що робити, де взяти гроші.

Є кілька варіантів вирішення проблеми: позичити у друзів, взяти кредит у банку або мікрофінансової організації під високий відсоток або використовувати резервний фонд.

Резервний фонд — це фінансова подушка безпеки, заначка, яка завжди під рукою.

Розглянемо його створення на прикладі сім’ї з наступними вихідними даними:

  • щомісячний дохід — 12 000 гривень;
  • щомісячні витрати — 8 000 гривень;
  • щорічні витрати на відпустку — 24 000 гривень (по 2 000 гривень на місяць);
  • залишок вільних коштів в місяць — 2 000 гривень.

1. Розраховуємо розмір резервного фонду

Розмір резервного фонду — це сума, на яку сім’я зможе прожити три місяці (в період кризи — шість місяців), не змінюючи звичного укладу.

Середньомісячні витрати сім’ї в нашому прикладі становлять 10 000 гривень (поточні 8 000 + 2 000 на відпустку). Тому розмір резервного фонду буде розраховуватися так:

10 000 × 3 = 30 000 (грн.) — на три місяці;
10 000 × 6 = 60 000 (грн.) — на шість місяців.

2. Визначаємо розмір щомісячних відрахувань

Зазвичай відрахування становлять 10% від доходу, однак можуть досягати і 15-20%. У нашому прикладі — 1 500 гривень на місяць.

3. Вибираємо банк

Критерії вибору:

  • Входить в топ-20 банків по чистим активам.
  • Учасник системи страхування вкладів.
  • Працює на ринку більше 10 років.

4. Вибираємо вклад

Основні вимоги для вкладу:

  • Мінімальна сума для відкриття — 1 000 гривень.
  • Можливість поповнення.
  • Можливість часткового зняття.
  • Щомісячне нарахування відсотків.
  • Капіталізація.

5. Відкриваємо вклад і робимо щомісячні внески

Альтернативою вкладу може стати прибуткова картка за умови, що вона не є основною розрахунковою карткою.

Прибуткова картка — це банківська карта, по якій відбувається нарахування відсотків на залишок по рахунку. В іншому вона нічим не відрізняється від звичайної. Процентна ставка по карті варіюється від 5 до 7,5% річних, це можна порівняти зі ставками по внесках. На відміну від вкладу, скористатися коштами на картці можна в будь-який момент.

Резервний фонд формуємо у валюті основного доходу — гривнях. За бажанням додаємо інші валюти — долар і євро.

В нашому прикладі через два роки регулярних відрахувань на рахунку виявиться 36 000 гривень. Це необхідний мінімум.

Продовжуємо робити внески далі, поки не назбираємо 60 000 гривень.

Зламався холодильник, телевізор — на допомогу прийде резервний фонд. Втратили роботу — у вас будуть кошти на життя, поки не знайдете нове місце. Кошти фонду можна використовувати як заначку, при покупці одягу на розпродажі, туристичних путівок, залізничних або авіаквитків і багато чого іншого.

Витративши частину грошей з резервного фонду, необхідно поповнювати його в подальшому до досягнення потрібної суми.

Резервний фонд — це тільки перша сходинка до фінансової незалежності і створення капіталу. Він не вирішить усіх проблем, але деякий фінансовий захист ви отримаєте.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *